Quando si tratta di soldi, ognuno segue le proprie regole. Alcuni sono meticolosi in fatto di spese, risparmi, investimenti e budget, mentre altri sono meno entusiasti (lei sa in quale campo rientra). Ma che dire delle celebrità che valgono milioni? Ebbene, questo ci porta alle amatissime star della cultura pop Cardi B ed Emma Chamberlain, che di recente hanno entrambe reso pubbliche le loro visioni estremamente diverse sulla gestione del denaro.
Ecco la situazione: l’anno scorso, Cardi B, che si stima abbia un valore di circa 80 milioni di dollari, ha twittato che è estremamente coscienziosa con i suoi soldi, spiegando: “Se non risparmio, lavoro e faccio un budget, potrei anche perderlo! Cardi ha poi aggiunto che ha “bollette, persone e responsabilità” e che tutto potrebbe scomparire se non gestisce correttamente il suo denaro. In seguito ha spiegato a “The Jason Lee Show” che per rimanere in carreggiata, “fa un bilancio” e rivede tutto ciò che viene speso in casa sua.
D’altra parte, la maestra dei social media Emma Chamberlain, che si stima abbia un valore di circa 20 milioni di dollari, ha recentemente rivelato di avere “molti controlli e bilanciamenti” che le permettono di non controllare mai il suo conto in banca. La Chamberlain ha poi affermato con sicurezza che non guarda il suo conto in banca da anni e non ha “idea” di quanti soldi ci siano, ma sa cosa “può e non può fare”.
Ok, allora qual è il modo migliore per gestire il suo denaro? È meglio tenere d’occhio ogni centesimo, o lasciare che qualcun altro elabori i numeri e abbia un approccio più distaccato? fafaq ha parlato con Jen Reid, pianificatore finanziario, money mindset coach e fondatore di Base Financial Planning, per analizzare le due tecniche di gestione del denaro e valutare i pro e i contro di entrambe.
Che cos’è la gestione del denaro?
Innanzitutto, la gestione del denaro, altrimenti nota come budget, è la capacità di essere proattivi riguardo alle entrate e alle uscite che si riceveranno, dice Reid. Si tratta del processo di prendere decisioni sane ed educate in materia di bilancio, risparmio, investimento e spesa, spiega. “La gestione del denaro consiste nell’avere un piano di spesa, un piano di risparmio, un budget o qualsiasi altro nome si voglia dare, in modo da poter dire sì alle cose che contano e no a quelle che non sono in linea con le sue priorità e i suoi obiettivi”.
Quali sono i pro e i contro di una gestione meticolosa del suo denaro?
Secondo Reid, ci sono grandi vantaggi nell’assumere un ruolo di CFO in stile Cardi B con il suo denaro. Per prima cosa, una gestione meticolosa del denaro crea chiarezza e consapevolezza su ciò che fa il suo denaro e dove va, spiega Reid. Di conseguenza, questo le permette di capire o diminuire le sue abitudini di spesa e di riconoscere le potenziali bandiere rosse che non sono più in linea con i suoi obiettivi, valori o esigenze, aggiunge. Ad esempio, cancellando gli abbonamenti che non usa più o spendendo meno per la spesa se mangia regolarmente fuori.
Gestire meticolosamente il suo denaro può anche aumentare la sua fiducia e la sua conoscenza generale nelle conversazioni finanziarie, dice Reid. Quando è istruito sulle sue abitudini di spesa, è più attrezzato per prendere decisioni finanziarie solide e investire in un piano di risparmio a lungo termine, spiega. Inoltre, avere chiarezza sulle sue finanze ed essere responsabile delle decisioni monetarie può dare un senso di libertà finanziaria e permetterle la flessibilità di vivere lo stile di vita che desidera, spiega Reid.
Detto questo, essere meticolosi nella gestione del denaro può creare comportamenti ossessivi se si iper-fissa sugli obiettivi di spesa e di risparmio, dice Reid. Se c’è troppa consapevolezza, potrebbe non concedersi opportunità e spontaneità di spesa, come avviare un’attività, fare una donazione in beneficenza o fare un viaggio, spiega. “Ci deve essere una sana comprensione di quanto sia necessario essere meticolosi”.
Quali sono i pro e i contro dell’essere liberi di gestire il proprio denaro?
Se intende gestire il suo denaro in modo indipendente come Chamberlain, può essere liberatorio non pensare alle finanze e concentrarsi invece su ciò che le porta gioia nel momento, dice Reid. “Le permette di essere libero di impostare e dimenticare, in modo da poter essere più creativo e libero in altre aree della sua vita”.
Questo può essere un ostacolo, tuttavia, se non è in grado di rimanere entro i limiti stabiliti, dice Reid. Chamberlain afferma di essere consapevole di ciò che “può e non può fare”, ma se è totalmente all’oscuro di quanto denaro sta spendendo e risparmiando, o della sua mancanza, potrebbe inconsapevolmente esaurire il suo budget, il che potrebbe far deragliare i suoi obiettivi, spiega.
Un sistema di gestione del denaro “hands-off” richiede anche che lei si affidi completamente a qualcun altro per gestire le sue finanze, dice Reid. E che si tratti di un partner, di un coniuge, di un genitore o di un manager, può causare tensioni quando un’altra persona ha un controllo massiccio sul suo denaro, spiega. “Quando questo accade, di solito c’è un po’ di risentimento che emerge quando gli obiettivi non vengono raggiunti e le cose non possono accadere”, aggiunge. Di conseguenza, se non si fa attenzione, questo approccio “hands-off” può portare a relazioni tese e a oneri finanziari indesiderati.
La linea di fondo
In definitiva, quando si tratta di gestione del denaro e delle finanze personali, è meglio fare ciò che funziona per lei. Può sembrare irrealistico mettersi nei panni (molto eleganti!) di una celebrità, ma Reid raccomanda vivamente di imparare i concetti finanziari di base che possono aiutarla a mantenere un rapporto positivo con il denaro. “Avere un budget, risparmiare, investire e avere persone valide nel suo team che possano tenerla sotto controllo”.
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